当時つきあっていた人が、バイクを買いたいというので、キャッシングで資金を一部用立てたのがそもそもの始まりですが、振り返ってみると特に派手に浪費していたという記憶は無いんです。
折々に、旅行や買物等の費用にキャッシングを当ててはいましたが、何かにはまっていたわけでは無いんですよね。結局は返済の為に借金をするという悪循環に陥っていた典型的なパターンじゃないかと思います。

■金融会社といってもいろいろありますよね。ふわおくさんさんが借り入れた先の金融機関を選んだ理由はなんでしょうか？
会社によってここはおすすめ、ここは対応悪し、などありましたか？またサラ金よりやはり流通系、信販系のほうがサービスはいいな、など感じられたことはありますか。

最初のキャッシングには、流通系のSカードを使いました。
今ふりかえるとおすすめというのは別に無いですね。どうせ使うなら金利の安い銀行系のカードローンを使った方がマシという程度かな（多重債務になってしまうと、もはや関係無いですが）。
サラ金は、借りるのはどこでも借りられてイージーなんですが、返す方法は結構面倒だったりしますよね。
そういう点では、一度はまってしまうと抜け出しにくいという印象があります。
最近は低利の銀行系のキャッシングも増えてきましたね。もしキャッシングがどうしても必要になった場合は、そういったものを利用した方がいいと思いますよ(2004/05追記)

■ご家族についてよろしければ教えてください。旦那様とは独立採算制でしょうか？
また旦那様やご両親にお話しなかった理由、お金を借りなかった理由は、何かありますか。

我が家は共働き中ということもあって独立採算制です。お互いの家計分担を守っていれば他のお金の使い途に関しては殆ど干渉しません。それが結果的に借金を膨れ上がらせる結果になったのかもしれませんが。
主人や両親に話さなかったのは、あくまで自分の借金である以上、自分でなんとかしたいと思いが強かったからだと思います。もちろん、申し訳ないという気持ちもありましたし。

■借金返済をされていた間の、一番辛かった出来事は何でしょうか？　お子さんが小さいそうですが、お仕事が産休中などは大丈夫でしたか？

出産前に前職を退職していましたので、出産手当や失業手当で産休中はなんとなく凌げました。
それが無くなって今の会社に就職するまでの間は在宅で仕事をしていましたがその時は貰えるお給料の額も少なくてやりくりが大変でした。結局その時に借入れが更に増えてしまいましたし。
まだ小さかった子どもにもっとかまってやりたかったし、自分のせいとは言え辛かったですね。

■返済がきつくなってしまった時期、金融機関各社の対応はどうでしたか？　特に取立てがきつかった会社、こんなひどい目にあった、ここは良心的、など会社による違いはありましたか？

計画的で申し訳ないのですが、月々の支払いが一通り終わった後で弁護士さんの所に行きましたので、取り立てというのには合っていません。（債権者の皆さん、本当にすみません。）

■債務整理についても少し。債務整理をされて、負担はどのくらい軽くなりましたか？

借金時代は給料以上のお金を返済して、また新たに借り入れをして、借入金で過ごすという状態でしたので、もう問題外ですね。
今も必要最低限の生活費をのぞいた額を実行金として弁護士さんに払っていますので自由になるお金が増えたというわけではないですが、「借金で無い自分のお金」を使っているという点で、精神的にはかなり楽になりました。

■任意整理は、今お金で悩んでいる人にはおすすめですか？　特定調停などと比べてよい点はありますか？

その人その人の状況が違うでしょうから、一該に「おすすめ」とは言えないんですが…。
私は会社勤めをしてますし、なかなか調停に何度も行くのは困難だと言うこともあって任意整理を選びました。
調停はいろんなホームページを見る限り地域差もあるようですし、各社との取引期間の長い方などは、弁護士を通じての交渉の方が債務圧縮に有効なのかな。
私もまだ任意整理を初めて日が浅いので、確固たる実感としては言えないのですが。
任意整理は弁護士費用がかかる為、折角減額された分が諸費用に持っていかれる場合も多々あります。借入利率にもよりますが、５年以上の借入が複数件ある場合は任意整理向きと言えるのではと思います。
また、特定調停にしても任意整理にしても（余程の過払いがある場合は別ですが）、もう後が無い返済を続けていかなくてはいけません。返済をして、なおかつ蓄えを残せるぐらいの余裕が無い方は、自己破産も検討された方がいいのではと思います。
もちろん特定調停や任意整理、個人再生の途中で破産に切り替えることも可能ではありますが、将来のために早めに再スタートを切る決断も必要な場合もあるのではないでしょうか。 (2004/05追記)

■任意整理、実行するとしたらやはり早めがおすすめですか？
ふわおくさんさんの実感として、どのくらいになったら債務整理どき、という基準はありますか？

返済の為の借金を始めたら、もうその時点で何らかの債務整理を考えるべきなんじゃないかと思います。私のケースでもやや遅すぎという感があります。ただ、安易な債務整理は薦めたくありません。自分で生活を見直し、根本から変える覚悟は必要だと思います。
・・・とは言うものの「頑張る」には限界があります。口だけで返せる、返したいと言う前に、まずは自分の債務一覧を作り、家計簿と見比べてみてください。現状の返済に無理があるようなら債務整理を検討すべきではないでしょうか。(2004/05追記)

■良い弁護士さんと知り合われたようですが、弁護士さんを見つけるコツや、良し悪しを見分けるコツってありますか？
なかには悪徳弁護士に当たってしまって苦労される方もいらっしゃるようですが……。

一番安全なのは、弁護士会やクレサラ相談会等で紹介してもらう方法だと思います。
経験無いのでわかりませんが、サラ金会社が紹介するような弁護士には頼まないこと。
自分の足で、専門的機関に相談するのが良いと思います。
後は実際にお会いして、じっくりとお話を伺って、この人にだったら任せてもいいと思える人を探すことではないでしょうか。ちょっとでも自分の中に疑問符が浮かぶなら違う人を当たるというのでもいいと思いますよ。大切な問題ですから。
後は、きちんとした書類を整えて手続きを行ってくれるか、連絡を密にとってくれるか …そんなところでしょうか。
でも私の場合は、かなり「勘」の部分もあります(^^;)。ホームページを見て、熱意の伝わる方にお願いしました。（あまりいいアドバイスになってませんね、すみません。）

■債務整理、手続きがいろいろ大変そうですが、いちばん面倒だったことはなんでしょうか？　また、これから債務整理をされる方に向けて、上手な債務整理のコツなどでアドバイスはありますか？

とにかく、自分の借金状態を把握することが大変でした。
借金を整理しようと思っている人は、まずは、自分の債務表を作ってみることが第一歩なんじゃないでしょうか。
最初から債務整理をするつもりで借金している人なんかいないでしょうが 契約書や取引の経過はできるだけ残しておいた方が、いざという時に役立ちます（私はこれを怠けていたので、とても苦労しています。）

■借金をされたしまったことを振り返ってみて、あの時こうすれば良かった、など現在感じていることはありますか？

振り返れば、「借金なんかしなければ良かった」ということになりますね。
お金を借りるということを、手軽に考えすぎていたと思ってます。
そして、整理のタイミングももう少し早ければ新たな借金を増やさずに済んだのにと後悔をしています。

■最近は家計簿などすごく順調につけてらっしゃるようですが、マイ家計簿を作りたい人に何かアドバイスはありますか？
また特におすすめの節約法などはありますか？

私もそうなんですが、家計簿をつけたことの無い人だったら、最初は無理せず続けられるスタイルを確立すること。ノートにメモ程度でもいいんです。とにかく、何にいくら使ったという記録を残すことから始めた方がいいと思います。
パソコンを使う場合もいきなり市販の家計簿ソフトなどに手を出さなくてもいいから、フリーのソフトやお試し版などで、試してみてはどうでしょう？

■きっちり家計簿をつけられている現在と、以前とで、やはり考え方や生活は変わられましたか？　以前との一番大きな違い、また変わることができた一番の理由は何でしょうか？

お金のありがたみがわかるようになった、この一言に尽きます。
借金で生活しているような状態だと、もう金銭感覚が麻痺するんですね。こんな状態では、家計簿をつけることすら無理なんじゃないかと思います。 債務整理をして、一度リセットした状態で（借金の無い）綺麗な家計簿を見ることで初めて本来のお金の動きが見えたような気がしています。
下を向いていた状態から脱出できたことで、見えなかったものが見えたような気もします。
まだまだ借金整理の道は始まったばかりですが。
任意整理もひと段落し（まだ交渉は続いてますが・・・）非常に穏やかな日々を過ごしています。
今はお金を増やすのが楽しいです。きちんと計画を立てて使っていけばお金はこうも貯まるのかと、正直驚いています。悪銭身につかず・・・ですかね。（2004/05追記)

■これからのふわおくさんさんの目標や、こうしたい、という思いはありますか？また、お仕事のほうは順調ですか？

まだ先の話になりそうですが、今まで貯蓄に関しては無縁な状態でしたから、これからは自分のお金を上手に増やしていく方法を勉強していきたいです。
仕事の方は順調です。
借金まみれでしたが、幸いにして私は仕事を続けていられました。そして健康でいられました。でもどちらかを失っていたら、任意整理という形で借金整理をすることもできませんでしたから本当に運が良かったと思っています。そのことに感謝しつつ、これからも頑張って仕事を続け、密かに迷惑をかけた主人や子供に恩返しをしていきたいです。

■いま借金をしている人、これからしてしまいそうな人へのメッセー ジがありましたらお願いします。
また、もしどうしてもお金を借りる必要があったら、こうしよう、という提案はありますか？

キャッシングは賢く使えば便利ですし、きちんと返すあてのある人は有効に使って構わないと思いますよ。自己管理能力が欠ける自覚のある人は手を出さない方がいいんじゃないかな。
どうしてもお金が必要でしたら、保険の契約貸付がある方でしたら、そちらから用立ててはいかがでしょうか？
あとは銀行等の低金利のローンを上手に利用し、いかなる場合も借りすぎには絶対に注意することです。
例えば50万円借りるのは一瞬ですが、それを返すというのは容易なことではありません。
そのことを忘れないでください。